5세대 실손보험, 무엇이 달라졌을까?

 

5세대 실손보험의 주요 변경 사항

1. 보장 범위의 변화

5세대 실손보험은 중증 질환 중심의 보장 강화와 경증 비급여 보장 축소라는 특징을 가지고 있습니다.

• 중증 질환 보장 강화: 암, 뇌혈관 질환(뇌졸중 등), 심장 질환(심근경색 등) 같은 생명을 위협하는 질환에 대한 보장이 강화됩니다.
• 경증 비급여 보장 축소: 도수치료, 체외충격파 치료, 비타민 주사와 같은 경증 비급여 항목은 보장이 대폭 축소되거나 제외됩니다.
• 임신·출산 관련 보장 추가: 기존에는 보장되지 않았던 임신 합병증이나 출산 관련 합병증이 포함됩니다.

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예를 들어, 도수치료를 받는 경우 기존 4세대 실손보험에서는 본인 부담금이 30%에 불과했지만, 5세대 실손보험에서는 최대 95%까지 본인이 부담하게 됩니다. 반면, 암 진단 후 치료비는 기존과 동일하게 보장됩니다.

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2. 본인부담금의 증가

5세대 실손보험은 자기 부담률이 크게 상승했습니다.

• 경증 비급여 치료: 자기 부담률이 최대 50~95%로 대폭 증가하여, 실제 부담이 커졌습니다.
• 급여 항목: 기존 20%에서 최대 30%로 본인 부담률이 높아집니다.

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단순 감기로 병원을 방문하고 처방을 받는 경우, 4세대 실손보험은 약값의 20%만 부담하지만 5세대는 30%까지 부담해야 합니다. 그러나 암이나 뇌졸중 같은 중증 질환의 경우 보장 범위는 크게 달라지지 않습니다.

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3. 보험료의 변화

5세대 실손보험은 기존보다 월 보험료가 저렴해질 예정입니다.

• 월 보험료 약 7,000원대로, 보험료 부담은 줄지만 경증 비급여의 자기 부담은 커지므로 신중한 선택이 필요합니다.

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월 7,000원이라는 보험료는 커피 두 잔의 가격과 비슷합니다. 하지만 병원에 자주 방문하지 않는 사람에게는 효율적인 선택이 될 수 있지만, 경증 질환으로 자주 병원을 찾는 사람에게는 오히려 부담이 될 수 있습니다.

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4. 기존 가입자의 선택지

1,2세대 실손보험 가입자는 기존 약관을 유지할 수 있으나, 3,4세대 가입자는 갱신 시 5세대로 전환될 수 있습니다. 전환 시에는 보상금이 제공될 가능성도 있어, 전환 여부를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

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4세대 실손보험 가입자가 갱신 시 5세대로 전환되면, 비급여 진료의 자기 부담금이 크게 늘어날 수 있습니다. 따라서 기존 조건을 유지할지 전환할지 신중하게 판단해야 합니다.

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5세대 실손보험, 누구에게 유리할까?

• 병원 이용이 적은 사람: 실제 병원 방문이 적고, 중증 질환에 대한 대비가 필요한 사람들에게 유리합니다.
• 임신·출산 계획이 있는 여성: 임신과 관련된 합병증 보장이 추가되었기 때문에 해당 보장을 필요로 하는 경우 도움이 됩니다.

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 마무리하며

5세대 실손보험은 경증 비급여의 보장 축소와 중증 질환 보장의 강화라는 특징을 가지고 있습니다. 보험료는 낮아졌지만 자기 부담금이 증가한 만큼, 자신의 의료 이용 패턴에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.